Specijalizirani financijski proizvod za vlasnike nekretnina starije od 60 godina. Pretvara dio vrijednosti kuće ili stana u likvidan novac — bez prodaje, bez selidbe, bez mjesečnih obroka.
Obrnuta hipoteka okreće logiku klasičnog stambenog kredita naopako — pa otud i ime. Vi ne plaćate banci; banka plaća vama.
Banka isplaćuje iznos između 25 % i 55 % tržišne vrijednosti nekretnine. Postotak ovisi o vašoj dobi (stariji — viši postotak), vrsti nekretnine i lokaciji. Nekretnina služi kao jamstvo; ne predaje se i ne mijenja vlasnika.
Glavnica raste kroz kamate svakog mjeseca, no vi nemate obroka. Naplata cijelog iznosa odgađa se do prestanka korištenja nekretnine — najčešće prodajom od strane nasljednika. Tipična godišnja kamata kreće se između 3,9 % i 5,4 %, fiksno ili promjenjivo.
Po zakonu RH dug nikada ne smije premašiti vrijednost nekretnine u trenutku naplate. Razliku, ako postoji, snosi banka — nikada nasljednici.
Klijent odlučuje kako želi koristiti novac. Format isplate može se kombinirati i mijenjati uz aneks ugovora.
Cijeli iznos odjednom na vaš račun. Pogodno za veliki trošak: renovaciju, liječenje, dug.
Fiksni iznos svakog mjeseca dok god ste živi. Najbolja zaštita od dugog života.
Iznos čeka na računu, povlačite po potrebi. Kamata samo na povučeni dio.
Klijent ili oba supružnika. Što ste stariji, to je iznos isplate veći.
Stan, kuća ili apartman bez postojeće hipoteke (ili s minimalnim ostatkom duga koji se može refinancirati).
Ne želite prodavati i seliti se. Dom ima emocionalnu i praktičnu vrijednost koja se ne mjeri u eurima.
Ako planirate prodaju u sljedećih 3–5 godina, ili je nasljedstvo nekretnine djeci apsolutni prioritet, klasično rješenje (npr. zajam uz nekretninu) može biti bolje. Reći ćemo vam to iskreno.